¿Cómo retiro mi dinero de jubilación o 401k de mi cuenta de Merrill Lynch?

Si actualmente es un empleado que contribuye a un plan 401k, entonces sabe que hay muchos beneficios en mantener los fondos en el plan hasta que se jubile. Muchos de ellos pertenecen a las ventajas fiscales de invertir a través de su 401k.

Por otro lado, la vida es un esfuerzo incierto y los planes a menudo van mal, incluso un plan 401k. En tal escenario, puede verse obligado a retirar fondos de su cuenta 401k o de jubilación mucho antes de jubilarse.

Antes de retirar su jubilación o 401k de su cuenta de Merrill Lynch, sería prudente conocer los efectos de llevar a cabo dicha acción. Cuando surgen necesidades a corto o largo plazo, debe saber exactamente lo que le espera.

Planes 401k

Es posible que pueda pedir prestado contra su cuenta 401k si su plan lo permite. Luego deberá pagar el capital e intereses a su cuenta 401k.

Si retira dinero de su cuenta 401k para un proyecto a largo plazo, como comprar una casa, podría ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria más baja. También podría erradicar la necesidad de comprar un seguro hipotecario.

La desventaja de retirar dinero de su cuenta 401k es que reducirá el potencial de crecimiento diferido de impuestos de sus fondos. Esto hará que sea mucho más difícil prepararse para la jubilación.

Otra desventaja de sacar fondos de su cuenta 401k en Merrill Lynch es que una gran parte de su sueldo se destinará al servicio del préstamo. Si los pagos del préstamo afectan sus contribuciones de 401k, entonces hará que la jubilación sea muy difícil para usted.

También corre el riesgo de que el monto del préstamo que toma de su 401k sea tratado como una distribución imponible, lo que significa que puede terminar debiendo impuestos federales y estatales sobre la renta. Solo al pagar el préstamo lo más rápido posible puede evitar estos impuestos.

Retiros por dificultades

Es posible que se le permita retirar fondos de su cuenta de jubilación en Merrill Lynch si tiene una "necesidad financiera urgente y grave". En tal situación, puede verse obligado a retirar dinero de su fondo de jubilación.

Es posible que deba demostrar que realmente necesita el dinero para una dificultad. Algunas dificultades como emergencias médicas agudas o una ejecución hipotecaria en su hogar son fáciles de probar.

Puede ser bastante difícil recuperar su cuenta de jubilación después de hacer un retiro por dificultades económicas. También puede haber implicaciones impositivas que hacen que sea más difícil hacer nuevas contribuciones al fondo.

Cómo retirar

El proceso de retirar sus fondos de jubilación o 401k de su cuenta de Merrill Lynch es más que simplemente hacer una solicitud. El tipo de cuenta y cuándo retira sus fondos tendrá un impacto sustancial en la cantidad que paga para acceder a los fondos.

El proceso de retiro es el siguiente:

1. Obtenga un formulario de distribución única de Merrill Lynch. Rellene con su información personal, incluyendo su nombre, fecha de nacimiento, número de teléfono y número de cuenta de Merrill Lynch

2. Ofrezca una razón para el retiro de fondos. La razón es más para el IRS que para el banco. No tendrá que incluirlo en el formulario, pero un representante de Merrill Lynch se comunicará con usted por el motivo

3. Indique cuánto le gustaría retirar de su cuenta. No hay montos mínimos o máximos de retiro a menos que tenga un IRA tradicional y tenga 70 años o más. Merrill Lynch ofrece una calculadora de distribución mínima requerida y un servicio de distribución mínima requerida automática para ayudar a los clientes a determinar el monto del retiro

4. Indique si desea que Merrill Lynch retenga los impuestos requeridos de su distribución automáticamente o si prefiere recibir la suma completa y pagar los impuestos usted mismo

5. Indique cómo quiere recibir los fondos

6. Envíe el formulario y recibirá los fondos dentro de los 10 días hábiles.

Si tiene algún problema con el proceso anterior, comuníquese directamente con el servicio al cliente de Merrill Lynch .