¿Cómo obtengo la mejor oferta en seguros de automóvil?

Para muchas personas, poseer y conducir un automóvil no es un lujo: es una necesidad absoluta. No todas las zonas cuentan con un buen transporte público y en muchos casos es necesario conducir para poder hacer compras, desplazarse al trabajo, llevar a los hijos a la escuela, practicar deportes y otras actividades.

Sin embargo, los coches pueden ser caros, no sólo en términos de compra, sino también de mantenimiento. Además, también tendrás que pagar el seguro del coche. Obtener la mejor oferta es importante para muchos consumidores y existen múltiples factores que deben tenerse en cuenta al elegir una póliza.

Tome su tiempo

Cuando vas a comprar un auto nuevo, tus amigos, familiares y defensores del consumidor te dicen lo mismo: los automóviles son caros, así que no te apresures, tómate tu tiempo, haz preguntas e investiga mucho. Su decisión no se trata sólo de dinero, sino de su salud y seguridad. Lo mismo ocurre con los seguros de automóviles. Una mala póliza de seguro, incluso si las primas son baratas, supone un peligro para usted y su familia.

El primer peligro es para su salud: si no tiene el nivel de cobertura necesario para cuidar de usted o de un miembro de su familia que ha resultado herido en un accidente, es posible que no pueda pagar la atención médica y de enfermería adecuada, que podría incluir fisioterapia y rehabilitación. No recibir este tipo de atención de manera oportuna podría limitar la recuperación, lo que posiblemente provocaría una discapacidad de por vida o dolor crónico.

El segundo peligro es para sus finanzas. Además del riesgo de discapacidad que podría impedirle a usted o a un miembro de su familia trabajar, también existe la posibilidad de que usted sea considerado responsable por un accidente que ocurra en su automóvil. Si esto sucede y su seguro no brinda la cobertura adecuada, usted puede ser objeto de una demanda que podría tener un impacto significativo en su capacidad para comprar una casa, conservar la casa que tiene y disfrutar del estilo de vida por el que ha trabajado. , o disfrutar de una cómoda jubilación.

Al mismo tiempo, es importante no gastar demasiado en seguros de coche. Es por eso que desea comparar las políticas de cerca y tomar una decisión considerada. Si tiene un historial de manejo limpio y ha tomado ciertas precauciones de sentido común, es muy probable que pueda obtener una prima asequible que ofrezca una cobertura adecuada y un buen servicio al cliente.

¿Qué tipo de cobertura necesita?

Como ocurre con la mayoría de los tipos de seguros, la cobertura del seguro de automóvil puede variar significativamente entre pólizas. Un buen agente de seguros puede trabajar con usted para determinar cuáles son sus necesidades y orientarlo hacia pólizas que se adapten a sus circunstancias y que al mismo tiempo se ajusten a su presupuesto.

Muchos expertos en seguros coinciden en que es de vital importancia tener suficiente cobertura de responsabilidad por lesiones corporales. Esto lo protege a usted o a cualquier conductor autorizado de su vehículo de demandas resultantes de causar lesiones corporales a alguien con su vehículo. A menudo se sugiere que este es un tipo de cobertura en el que no escatima, ya que una sentencia importante en su contra podría ser financieramente ruinosa si excede su límite de cobertura.

Otros tipos de cobertura incluyen colisión, que paga las reparaciones de su vehículo independientemente de si usted tuvo la culpa del accidente, cobertura contra conductores sin seguro, que le compensa por los daños causados por un conductor sin seguro que tiene la culpa en un accidente, así como Cobertura a todo riesgo, que cubre los daños causados por cosas distintas a los accidentes, como incidentes climáticos, colisiones con animales o robos.

Descubra lo que no necesita

Algunas pólizas de seguro cuestan más porque incluyen servicios adicionales que quizás no necesites. Estos podrían incluir asistencia de emergencia en carretera o reembolso de alquiler de vehículos. Como señalaron algunos defensores del consumidor, es posible que ya tenga asistencia de emergencia en la carretera disponible a través de su compañía de tarjeta de crédito. Si es así, o pertenece a un club de automóviles, como AAA , es posible que pueda reducir el costo de las primas de su seguro rechazando la asistencia en la carretera. Lo mismo se aplica al reembolso de un automóvil de alquiler: es posible que no necesite un automóvil de alquiler si algo le sucede a su vehículo principal, o es posible que su hogar ya tenga otro automóvil que pueda usar si su automóvil está en el taller.

Servicio al Cliente

Un factor que a menudo se pasa por alto al contratar un seguro es el servicio al cliente. El tiempo es dinero, y una póliza económica que lo obliga a pasar horas hablando por teléfono o rastreando documentos podría terminar costándole más de lo que pensaba que ahorraría con una opción económica.

Investigue las calificaciones de servicio al cliente de las compañías de seguros, así como de su agente, antes de tomar una decisión final. Es posible que también desee consultar qué tipos de servicios automatizados ofrece una aseguradora. Por ejemplo, algunas aseguradoras, como Geico o Allstate , ofrecen aplicaciones para teléfonos móviles a los clientes que le permiten administrar su cuenta y verificar el estado de sus reclamos directamente desde un teléfono o tableta.

Comprender los factores en los costos de seguros

Los costos de las primas del seguro de automóvil pueden variar significativamente entre individuos. Esto se debe a que el proceso de suscripción tiene en cuenta múltiples factores al determinar la probabilidad de reclamaciones y cuánto le costarán a la aseguradora.

Afortunadamente, muchos de estos factores están bajo el control del asegurado. Esto significa que si está dispuesto a cambiar comportamientos o hábitos, tiene muchas posibilidades de que le ofrezcan primas de seguro más bajas:

Edad: Los conductores más jóvenes suelen tener primas más altas, al igual que los conductores mayores de 65 años. Se considera que ambos grupos tienen mayores riesgos de sufrir un accidente.

Historial de conducción: las aseguradoras tienen en cuenta tanto el tiempo que lleva conduciendo como su historial de accidentes o infracciones. Si ha estado conduciendo durante mucho tiempo y tiene un historial de conducción segura, es probable que vea una reducción en sus tarifas. Sin embargo, los accidentes y las infracciones pueden hacer que sus tarifas aumenten, incluso si ha tenido su licencia durante décadas.

Educación: algunas aseguradoras ofrecen a los graduados universitarios tarifas más bajas, aunque algunos estados están comenzando a restringir esta política.

Puntaje crediticio: los buenos puntajes crediticios pueden generar tasas de seguro más bajas. Asegúrese de verificar sus puntajes en TransUnion , Experian y Equifax con regularidad para mantener bajas sus primas.

Finalización del curso de conducción segura: tomar clases sobre habilidades de conducción segura puede, en algunos casos, reducir sus primas.

Frecuencia de conducción: Cuanto más conduces, mayor riesgo de sufrir un accidente. Si conduce con poca frecuencia, infórmeselo a su agente. Es posible que pueda obtener una póliza diferente para aquellos que no se ponen al volante con demasiada frecuencia.

Tipo de automóvil, características del automóvil: la marca y el modelo de su automóvil pueden influir en las tarifas del seguro. Las funciones de seguridad, como las cámaras retrovisoras, a veces pueden reducir sus tarifas, pero no siempre. Esto se debe a que el mantenimiento y la reparación de las funciones de alta tecnología cuestan dinero.

Caducidad de la cobertura: Trate de evitar que el seguro de su automóvil caduque, incluso si no va a conducir por un tiempo. A veces puedes pausar la cobertura de tu seguro si sabes que no conducirás. Las lagunas en la cobertura pueden poner nerviosas a las aseguradoras, ya que pueden asumir una irresponsabilidad. Esto puede generar primas elevadas o incluso solicitudes de cobertura rechazadas.

Considere agrupar pólizas de seguro

Otra estrategia para reducir los costos del seguro es agrupar todas sus pólizas de seguro en una sola compañía. Este enfoque no siempre funciona y su agente puede avisarle si no es así, pero a veces puede disfrutar de importantes ahorros si tiene su seguro de salud, de vida, de vivienda y de automóvil con una sola compañía.

Otra ventaja de la agrupación es que agiliza el servicio al cliente y las reclamaciones al mismo tiempo. Esto puede resultar especialmente útil si se trata de un incidente importante que requiere reclamaciones sobre más de una póliza de seguro.

Palabra final

Comprar y utilizar un seguro de cualquier tipo puede ser un desafío. También puede suponer un gasto importante. Aprender más sobre cómo funcionan los costos del seguro de automóvil, así como tomar decisiones acertadas sobre el automóvil que conduce y su propio comportamiento al conducir, puede mejorar significativamente sus posibilidades de obtener una póliza asequible que le brinde la cobertura que necesita.