La satisfacción del cliente con las compañías de tarjetas de crédito depende de muchos factores, pero está claro que algunas compañías, como American Express y Discover, tienden a liderar el grupo. Los consumidores están preocupados por el resultado final, y aprecian tasas de interés más bajas sin comisiones y bajas, pero también quieren poder adquisitivo a través de límites de crédito altos. Los beneficios y las ventajas, como los puntos de fidelidad y los programas de millas, también son importantes para muchos titulares de tarjetas.
Muchos consumidores dependen de las tarjetas de crédito para comprar y financiar productos que no pueden pagar de una sola vez. Muchas tarjetas de crédito también brindan a los usuarios beneficios, como la posibilidad de ganar puntos de fidelidad que se pueden aplicar a viajes u otros servicios, opciones de devolución de efectivo, seguros u otros tipos de protección para compras realizadas con la tarjeta, así como otros beneficios.
Determinar las mejores tarjetas de crédito en función de la satisfacción del consumidor puede resultar algo complicado. Los diferentes emisores de tarjetas de crédito ofrecen una variedad de términos y beneficios. Sin embargo, no siempre es fácil para los consumidores determinar qué tarjeta es la mejor para sus necesidades.
Estos son algunos de los factores que contribuyen a la satisfacción del cliente con su tarjeta de crédito:
Términos de crédito: Los consumidores están preocupados por las tasas de interés, así como por las tarifas y cargos por cosas como exceder el límite o pagos atrasados.
Límites de crédito: a los consumidores les gusta tener acceso a grandes líneas de crédito, incluso si no las utilizan. Esto se debe en parte a que los consumidores tengan cierta flexibilidad en caso de que tengan un gasto de emergencia. Otra razón es que los emisores de puntajes crediticios, como FICO y VantageScore, toman en consideración el crédito disponible al determinar el puntaje de una persona. Tener mucho crédito disponible es favorable para el puntaje crediticio.
Tarifas anuales bajas: a los consumidores no les gusta tener que pagar demasiado en tarifas anuales. Idealmente, los consumidores quieren que no haya cargos, que sean bajos o que la compañía de tarjetas de crédito reembolse los cargos en forma de crédito por productos o servicios.
Servicio al cliente de calidad: los consumidores quieren poder comunicarse rápidamente con el emisor de su tarjeta en caso de cualquier problema o pregunta. Quieren poder tomar medidas para proteger las tarjetas que han sido comprometidas o robadas y obtener una nueva tarjeta lo antes posible. Muchas compañías de tarjetas ahora ofrecen aplicaciones móviles sofisticadas que permiten a los titulares de tarjetas verificar saldos, disputar transacciones y congelar sus tarjetas según sea necesario. Sin embargo, los consumidores todavía aprecian poder hablar con un ser humano vivo, lo que significa que es importante que las compañías de tarjetas de crédito tengan centros de llamadas bien administrados.
Ventajas: muchos titulares de tarjetas aprecian las ventajas que conlleva tener una tarjeta en particular. Estos beneficios pueden incluir reembolsos en efectivo, puntos de fidelidad, acceso preferencial a entradas para eventos, seguros y beneficios de viaje. Sin embargo, los expertos en finanzas personales advierten que es importante no distraerse con ventajas y beneficios en lugar de analizar las tasas de interés y las tarifas. Si normalmente tiene saldo en sus tarjetas, cualquier beneficio que reciba puede compensarse con lo que paga en intereses. Con el tiempo, estas tarjetas pueden costarle una cantidad importante de dinero.
Disputas comerciales: los titulares de tarjetas confían en que los emisores de sus tarjetas de crédito los respaldarán en las disputas con los comerciantes. Si un consumidor no recibe un producto o servicio, o la calidad es mala, el titular de la tarjeta quiere que la compañía de la tarjeta de crédito retenga o cancele las transacciones hasta que se solucione el asunto. Las compañías de tarjetas de crédito que brindan una sólida experiencia en disputas comerciales que favorecen al consumidor tienden a ser bien consideradas.
A continuación se detallan algunos de los principales emisores de tarjetas de crédito en lo que respecta a la satisfacción general del cliente:
Federal Navy Credit Union : si ha sido miembro del servicio, trabajó para el Departamento de Defensa de los EE. UU., ha sido contratista del Departamento de Defensa o es familiar directo de alguien en las categorías anteriores, puede calificar para una de estas tarjetas. Federal Navy Credit Union ofrece una variedad de tarjetas, incluidas tarjetas aseguradas para personas con mal crédito y una variedad de tarjetas de recompensa, incluidas aquellas que ofrecen beneficios de viaje y reembolsos en efectivo. FNCU ofrece tarjetas American Express y Visa y es conocida por su sólido servicio al cliente y sin tarifas por transacciones en el extranjero.
USAA : La Asociación de Automóviles de Servicios Unidos ofrece servicios financieros a miembros del servicio militar estadounidense, suboficiales y sus cónyuges e hijos. USAA ofrece tarjetas American Express y Visa con una variedad de tasas de interés. Las ofertas de tarjetas incluyen tarjetas de devolución de efectivo y aquellas que ofrecen puntos de fidelidad en sus compras. Las tarjetas USAA como tarjetas de marca compartida, en particular las ofrecidas por American Express, también ofrecen ventajas importantes, como protección de compra y garantías extendidas que pueden ser increíblemente útiles al comprar artículos costosos que podrían averiarse.
Apple Card : Emitida por Goldman Sachs, la Apple Card está recibiendo mucha atención. Funciona dentro de la red Apple Pay y ofrece una tarjeta de crédito virtual a través de Mastercard. Esto permite que la tarjeta se utilice en cualquier lugar que acepte Mastercard. No hay tarifas de ningún tipo y los usuarios pueden obtener un reembolso del 3% en sus compras diarias.
American Express : American Express es la preferida entre los consumidores por su excelente servicio al cliente, importantes beneficios de viaje, que incluyen una línea directa de emergencia global y, según el tipo de tarjeta para la que califique, beneficios de seguro de viaje y una estructura de tarifas transparente. American Express también ofrece protección de devolución y garantías extendidas en algunos productos, lo que brinda tranquilidad a los consumidores, especialmente al realizar una compra importante.
Discover : Discover no tiene tarifa anual, una selección de tarjetas que satisfacen una variedad de necesidades de los consumidores, incluidos reembolsos en efectivo, puntos de fidelidad y otros beneficios, una opción de igualación de reembolsos en efectivo, puntajes FICO mensuales gratuitos y la capacidad de congelar rápidamente tarjetas que han sido perdido o comprometido. Además, el cashback de Discover nunca caduca, lo que permite a los titulares de tarjetas hacer uso de este beneficio cuando lo deseen.
Capital One : La diversidad parece ser el punto fuerte de Capital One, al menos en lo que respecta a las tarjetas de crédito. Capital One es conocido por ofrecer un conjunto completo de tarjetas de crédito que satisfacen las necesidades de casi cualquier persona. Estos incluyen tarjetas de crédito con límites de crédito altos y tasas de interés bajas, junto con otras ventajas, para quienes tienen buen crédito. Para aquellos con crédito medio a malo, Capital One ofrece tarjetas con tarifas y límites razonables que permiten a los titulares de tarjetas desarrollar su crédito con el tiempo para que puedan calificar para una tarjeta que ofrezca tasas más favorables. La empresa incluso tiene tarjetas para estudiantes. Un área en la que destacan las tarjetas de crédito de Capital One es en sus opciones de gestión de tarjetas electrónicas, que reciben grandes elogios entre quienes prefieren gestionar sus cuentas mediante un sitio web o una aplicación.
Chase : Chase es otro emisor de tarjetas que ofrece un conjunto completo de diferentes productos de tarjetas de crédito adaptados a las necesidades individuales de los usuarios. Una ventaja importante de tener una tarjeta de crédito a través de Chase es que tendrá acceso a asistencia en persona a través de la extensa red de sucursales bancarias de Chase en todo el país. Es posible concertar citas con banqueros para atender cualquier necesidad que pueda tener. Además, las tarjetas de crédito emitidas por Chase se pueden conectar a cuentas corrientes para actuar como protección contra sobregiros. Si prefiere tener una relación bancaria con un emisor de tarjetas de crédito, Chase podría ser una buena opción para usted.
Emisores de tarjetas de crédito con informes de alta satisfacción de sus clientes. Ofrecemos una gama de productos de tarjetas de crédito, servicio de calidad, ventajas y beneficios y una estructura transparente de tarifas y tasas de interés. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada cliente tiene sus propios intereses a la hora de seleccionar una tarjeta. Comprender sus prioridades antes de solicitar una tarjeta de crédito puede ayudar a garantizar que la tarjeta sea beneficiosa para usted y su familia.
GetHuman ha trabajado durante más de 10 años buscando información sobre grandes organizaciones como American Express para ayudar a los clientes a resolver los problemas de servicio al cliente más rápido. Comenzamos con información de contacto y formas más rápidas de llegar a un ser humano en grandes empresas. Particularmente los que tienen IVR lento o complicado o sistemas de menú de teléfono. O empresas que tienen foros de ayuda de autoservicio en lugar de un departamento de servicio al cliente. A partir de ahí, nos dimos cuenta de que los consumidores aún necesitaban ayuda más detallada para resolver los problemas más comunes, por lo que nos expandimos a este conjunto de guías, que crece cada día. Y si detecta algún problema con nuestra ¿Qué compañías de tarjetas de crédito tienen la mejor satisfacción del cliente? guía, háganoslo saber enviándonos sus comentarios. Queremos ser lo más serviciales posible. Si aprecia esta guía, compártala con sus personas favoritas. Nuestra información y herramientas gratuitas son impulsadas por usted, el cliente. Cuanta más gente lo use, mejor se pone.